ประกันบำนาญ ตัวช่วยสร้างหลักประกันรายได้หลังเกษียณ
เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงินระยะยาว หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น คือ ประกันบำนาญ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้คุณมีรายได้อย่างมั่นคงหลังเกษียณอายุ หลายคนอาจสงสัยว่าประกันบำนาญคืออะไร มีข้อดีอย่างไร และควรเลือกแบบไหนให้เหมาะสมกับตนเอง บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับประกันบำนาญมากขึ้น
ประกันบำนาญคืออะไร ?
ประกันบำนาญ เป็นรูปแบบของประกันชีวิตที่ให้ผลตอบแทนเป็นรายได้หลังจากที่ผู้เอาประกันถึงอายุเกษียณตามที่กำหนดไว้ โดยปกติแล้วผู้ทำประกันจะต้องชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ตกลง และเมื่อถึงอายุที่กำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนให้เป็นงวด ๆ คล้ายเงินบำนาญที่ได้รับจากภาครัฐ
ประกันบำนาญมีกี่ประเภท ?
รูปแบบของประกันบำนาญสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่
- ประกันบำนาญแบบสะสมทรัพย์ – ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกันตามสัญญา และเมื่อครบกำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนเป็นรายงวดจนกว่าจะครบอายุที่กำหนด
- ประกันบำนาญแบบตลอดชีพ – เมื่อถึงอายุที่กำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้เป็นรายงวดไปตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน
ข้อดีของการทำประกันบำนาญ
- สร้างรายได้มั่นคงหลังเกษียณ
การมีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต
- ลดความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ
หากออมเงินในบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียว อาจเสี่ยงต่อมูลค่าเงินที่ลดลงจากภาวะเงินเฟ้อ แต่ประกันบำนาญช่วยให้คุณมีเงินไหลเข้าอย่างต่อเนื่อง
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี
เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
- เป็นมรดกให้ครอบครัว
หากเกิดเหตุไม่คาดฝันก่อนที่จะได้รับเงินบำนาญครบตามสัญญา ทายาทสามารถรับผลประโยชน์ที่เหลือตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีบำเหน็จบำนาญจากภาครัฐ
สำหรับผู้ที่ทำงานอิสระหรือไม่มีสวัสดิการจากภาครัฐ การทำประกันบำนาญถือเป็นการสร้างหลักประกันที่ดีสำหรับอนาคต
เลือกประกันบำนาญอย่างไรให้เหมาะสม ?
- พิจารณาอายุที่ต้องการเริ่มรับบำนาญ – ประกันบำนาญมักกำหนดอายุที่เริ่มรับเงิน เช่น 55 ปี หรือ 60 ปี ควรเลือกให้เหมาะกับแผนเกษียณของคุณ
- คำนวณเบี้ยประกันที่จ่ายไหว – ควรเลือกแผนที่ไม่เป็นภาระทางการเงินมากเกินไป โดยคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน
- ตรวจสอบผลตอบแทนและเงื่อนไข – ควรศึกษาอัตราการจ่ายเงินบำนาญ รวมถึงเงื่อนไขเกี่ยวกับผลประโยชน์และการรับเงินคืน
- เลือกบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ – ควรเลือกบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงินและมีชื่อเสียงในด้านการจ่ายผลประโยชน์ที่ตรงเวลา
ประกันบำนาญ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ โดยช่วยให้คุณมีรายได้ต่อเนื่อง ลดความเสี่ยงด้านเศรษฐกิจ และยังสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้รอบคอบเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณในอนาคต
www.smethailandclub.com
ศูนย์รวมข้อมูลธุรกิจเอสเอ็มอี
