Member Login register here!| Forgot Password?
hp2

MONEY

Sort article by  

KNOWLEDGE HUB Money Investment

เปิดแนวทางลดข้อจำกัด SMEs เข้าถึงเงินทุนของธนาคารเอกชน

 




    ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนของภาคธุรกิจและภาคครัวเรือนเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาด้านการเงินที่สำคัญ ซึ่งเป็นผลจากความไม่สมบูรณ์ของตลาดส่งผลให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) รวมถึงครัวเรือนที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือมีรายได้น้อยไม่สามารถเพิ่มกำไรลงทุน หรือการบริโภคได้ตามต้องการ ซึ่งข้อจำกัดนี้จะนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศในระดับที่ต่ำกว่ำศักยภาพที่แท้จริง

    บทวิจัยนี้ชี้ให้เห็นว่า ในกรณีของไทยภายหลังวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2540 ข้อจำกัดของการเข้าถึงสินเชื่อของภาคธุรกิจและครัวเรือนจากธนาคารพาณิชย์มีแนวโน้มผ่อนคลายลง จากปัจจัยหลักคือ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยรวมทั้งการปรับปรุงกฎเกณฑ์และการกำกับดูแลสถาบันการเงินไทยหลังวิกฤตเศรษฐกิจ และการปรับรูปแบบการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์จากภาวะการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น ผลักดันให้สถาบันการเงินสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินด้านต่างๆ ที่ผสมผสานกันทั้งด้านการบริหารจัดการความเสี่ยง ด้านการตลาดและการสื่อสาร ด้านกระบวนการทำงานและเทคโนโลยี และด้านช่องทางการให้บริการ 




    ซึ่งการผ่อนคลายข้อจำกัดดังกล่าวเห็นได้จากปริมาณและราคาสินเชื่อ SMEs มีพัฒนาการไปในทางที่ดีขึ้น ผลการศึกษาเชิงประจักษ์ยังพบว่า ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนการกู้ยืมสูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ แต่พัฒนาการในระบบการเงินและผลประกอบการของธุรกิจที่ดีขึ้นได้เอื้อให้ธุรกิจขนาดเล็กมีต้นทุนทางการเงินลดลงได้มากกว่าและโน้มเอียงเข้าใกล้ธุรกิจขนาดใหญ่มากขึ้น

    ในช่วงที่ผ่านมาข้อจำกัดของการเข้าถึงเงินทุนยังผ่อนคลายได้เพียงระดับหนึ่ง เนื่องจากระดับการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ที่ยังไม่มากพอ ผู้วิจัยจึงเสนอว่าควรกระตุ้นการแข่งขันและสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินให้มากขึ้นโดยการเปิดเสรีภาคการเงินเพื่อช่วยลดข้อจำกัดดังกล่าว 



    อย่างไรก็ตาม ภายใต้ภูมิทัศน์ทางธุรกิจที่กำลังเปลี่ยนแปลงโดยเฉพาะการเข้าสู่ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียนอาจทำให้ธุรกิจ SMEs เผชิญแรงกดดันทางการแข่งขันและมีความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจเพิ่มขึ้นทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยากขึ้น ดังนั้น ทุกภาคส่วนจึงต้องร่วมผลักดันการยกระดับความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจไทยอย่างเร่งด่วน

    ผู้วิจารณ์มีความเห็นว่า ข้อจำกัดในการเข้าถึงเงินทุนอำจตีความได้หลากหลายทั้งแง่ที่ผู้กู้ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ หรือเข้าถึงได้ด้วยต้นทุนที่สูง ซึ่งต้นทุนการกู้ยืมในการศึกษานี้อาจไม่สะท้อนถึงข้อจำกัดตามนิยามแรกเนื่องจากการกู้ยืมได้เกิดขึ้นแล้ว ในขณะเดียวกันข้อจำกัดในการเข้ำถึงเงินทุนยังมาจากด้านผู้ให้กู้ซึ่งมีปัญหาด้านแหล่งเงินทุนโดยเฉพาะจากเงินฝากด้วย ทำให้การปล่อยสินเชื่อให้ SMEs และครัวเรือนบางกลุ่มเข้มงวดขึ้น นอกจากนี้ข้อมูลที่ใช้อาจยังไม่ครอบคลุมกลุ่ม SMEs ได้ทั้งหมด และอาจขยายขอบเขตการศึกษาในกลุ่มครัวเรือน และแยกประเภทธุรกิจของผู้ประกอบการ รวมทั้งแหล่งเงินทุนอื่นนอกจากธนาคารพาณิชย์ เช่น Non-bank และ SFIs

ข้อมูล : งานสัมมนาวิชาการธนาคารแห่งประเทศไทย ปี 2557

Create by smethailandclub.com

 
Select year  

  • เคล็ด (ไม่) ลับ เลือก “กองทุนรวม”
    ปัจจุบันมีกองทุนรวมออกมานำเสนอให้นักลงทุนเลือกมากมาย คำถามหนึ่งที่มักจะเกิดขึ้น นั่นคือแล้วเราจะเลือกลงทุนอย่างไร กับ บลจ.ไหน หรือกองไหน

  • ลงทุนหุ้นด้วยตัวเอง ต้อง ตีแตก งบการเงิน
    การจะเป็นนักลงทุนที่ลงทุนในหุ้นโดยตรง โดยไม่ผ่านมืออาชีพด้านการลงทุนอย่าง บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหรือบลจ.นั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะต้องมีการศึกษาหาความรู้ในกิจการที่เราจะลงทุน

  • แนะเทคนิคการลงทุน สไตล์ วิทูร เลิศพนมวรรณ
    คงไม่มีใครปฏิเสธความต้องการมีความมั่นคงในชีวิต มีเงินทองให้จับจ่ายใช้สอย มีเงินเหลือเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉินและแก่ชรา แต่ก็นั่นแหละชีวิตย่อมไม่มีอะไรแน่นอน

  • กับดักลงทุนบ้าน-ที่ดินปีหน้า, โคตรอันตราย!
    ปีหน้าถ้าเศรษฐกิจดี คนลงทุนซื้อบ้านและที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ก็คงดีสบายใจกันทั่วหน้า ราคาขึ้น ซื้อง่ายขายคล่อง แต่ถ้าไม่เป็นดังที่รัฐบาลท่านกำลังพยายามทำกระตุ้นอยู่ เราจะทำอย่างไรดี

  • Venture Capital ร่วมแชร์ ร่วมคิด เพื่อธุรกิจที่ยิ่งใหญ่ของ SME
    ถ้าคุณเป็นคนที่ทำธุรกิจ และต้องการจดทะเบียนเข้าตลาดหลักทรัพย์ แต่ไม่มีเงินทุนเพียงพอ “ธุรกิจเงินร่วมลงทุน” หรือที่เรารู้จักกันในชื่อเรียกสั้นๆ ว่า “วีซี VC - (Venture Capital)”


Select year  

  • SME Thailand Radio

  • sme startup : review

    รรินทร์ ทองมา When I want to succeed, I act.

    Issue 42, March 2017
    รรินทร์ ทองมา When I want to succeed, I act.
    รรินทร์ ทองมา เจ้าของแบรนด์ O&B รองเท้าและกระเป๋าแบรนด์ดังบนโลกออนไลน์ เหมือนคนรุ่นใหม่ทั่วไปที่ใจร้อนและมีอีโก้ จนคิดว่าธุรกิจของตัวเองจะประสบค..